Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 14 773 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 203,47 € | 87 203,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 264 253 € / mois | 249 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 181 840 € | 15 954 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 369 325 € | 15 142 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 14 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 177 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 221 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 14 773 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 508 404,84 € | 538 036,80 € | 14 264 595,16 € |
| Année 2 | 527 538,12 € | 518 903,52 € | 13 737 057,04 € |
| Année 3 | 547 391,45 € | 499 050,19 € | 13 189 665,59 € |
| Année 4 | 567 991,95 € | 478 449,69 € | 12 621 673,64 € |
| Année 5 | 589 367,75 € | 457 073,89 € | 12 032 305,89 € |
| Année 6 | 611 547,98 € | 434 893,66 € | 11 420 757,91 € |
| Année 7 | 634 562,96 € | 411 878,68 € | 10 786 194,95 € |
| Année 8 | 658 444,07 € | 387 997,57 € | 10 127 750,88 € |
| Année 9 | 683 223,92 € | 363 217,72 € | 9 444 526,96 € |
| Année 10 | 708 936,32 € | 337 505,32 € | 8 735 590,64 € |
| Année 11 | 735 616,39 € | 310 825,25 € | 7 999 974,25 € |
| Année 12 | 763 300,56 € | 283 141,08 € | 7 236 673,69 € |
| Année 13 | 792 026,57 € | 254 415,07 € | 6 444 647,12 € |
| Année 14 | 821 833,66 € | 224 607,98 € | 5 622 813,46 € |
| Année 15 | 852 762,50 € | 193 679,14 € | 4 770 050,96 € |
| Année 16 | 884 855,33 € | 161 586,31 € | 3 885 195,63 € |
| Année 17 | 918 155,94 € | 128 285,70 € | 2 967 039,69 € |
| Année 18 | 952 709,78 € | 93 731,86 € | 2 014 329,91 € |
| Année 19 | 988 564,00 € | 57 877,64 € | 1 025 765,91 € |
| Année 20 | 1 025 765,91 € | 20 674,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 14 773 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 477 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 249 153 €.