Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 488 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 532,25 € | 12 532,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 977 € / mois | 35 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 080 € | 1 607 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 213 € | 1 525 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 488 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 488 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 812,29 € | 47 574,71 € | 1 385 687,71 € |
| Année 2 | 106 256,87 € | 44 130,13 € | 1 279 430,84 € |
| Année 3 | 109 816,89 € | 40 570,11 € | 1 169 613,95 € |
| Année 4 | 113 496,15 € | 36 890,85 € | 1 056 117,80 € |
| Année 5 | 117 298,70 € | 33 088,30 € | 938 819,10 € |
| Année 6 | 121 228,65 € | 29 158,35 € | 817 590,45 € |
| Année 7 | 125 290,27 € | 25 096,73 € | 692 300,18 € |
| Année 8 | 129 487,93 € | 20 899,07 € | 562 812,25 € |
| Année 9 | 133 826,27 € | 16 560,73 € | 428 985,98 € |
| Année 10 | 138 309,95 € | 12 077,05 € | 290 676,03 € |
| Année 11 | 142 943,85 € | 7 443,15 € | 147 732,18 € |
| Année 12 | 147 732,18 € | 2 653,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 488 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 862 € pour cette enveloppe de financement.