Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 588 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 374,18 € | 13 374,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 528 € / mois | 38 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 080 € | 1 715 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 713 € | 1 628 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 588 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 719,30 € | 50 770,86 € | 1 478 780,70 € |
| Année 2 | 113 395,29 € | 47 094,87 € | 1 365 385,41 € |
| Année 3 | 117 194,46 € | 43 295,70 € | 1 248 190,95 € |
| Année 4 | 121 120,90 € | 39 369,26 € | 1 127 070,05 € |
| Année 5 | 125 178,93 € | 35 311,23 € | 1 001 891,12 € |
| Année 6 | 129 372,88 € | 31 117,28 € | 872 518,24 € |
| Année 7 | 133 707,36 € | 26 782,80 € | 738 810,88 € |
| Année 8 | 138 187,04 € | 22 303,12 € | 600 623,84 € |
| Année 9 | 142 816,82 € | 17 673,34 € | 457 807,02 € |
| Année 10 | 147 601,72 € | 12 888,44 € | 310 205,30 € |
| Année 11 | 152 546,94 € | 7 943,22 € | 157 658,36 € |
| Année 12 | 157 658,36 € | 2 832,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 588 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 212 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 713 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.