Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 490 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 544,87 € | 12 544,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 015 € / mois | 35 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 200 € | 1 609 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 250 € | 1 527 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 490 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 490 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 915,78 € | 47 622,66 € | 1 387 084,22 € |
| Année 2 | 106 363,84 € | 44 174,60 € | 1 280 720,38 € |
| Année 3 | 109 927,42 € | 40 611,02 € | 1 170 792,96 € |
| Année 4 | 113 610,41 € | 36 928,03 € | 1 057 182,55 € |
| Année 5 | 117 416,80 € | 33 121,64 € | 939 765,75 € |
| Année 6 | 121 350,68 € | 29 187,76 € | 818 415,07 € |
| Année 7 | 125 416,37 € | 25 122,07 € | 692 998,70 € |
| Année 8 | 129 618,30 € | 20 920,14 € | 563 380,40 € |
| Année 9 | 133 960,99 € | 16 577,45 € | 429 419,41 € |
| Année 10 | 138 449,19 € | 12 089,25 € | 290 970,22 € |
| Année 11 | 143 087,75 € | 7 450,69 € | 147 882,47 € |
| Année 12 | 147 882,47 € | 2 656,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 490 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 250 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.