Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 493 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 570,13 € | 12 570,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 091 € / mois | 35 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 440 € | 1 612 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 325 € | 1 530 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 493 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 493 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 123,02 € | 47 718,54 € | 1 389 876,98 € |
| Année 2 | 106 578,04 € | 44 263,52 € | 1 283 298,94 € |
| Année 3 | 110 148,78 € | 40 692,78 € | 1 173 150,16 € |
| Année 4 | 113 839,19 € | 37 002,37 € | 1 059 310,97 € |
| Année 5 | 117 653,20 € | 33 188,36 € | 941 657,77 € |
| Année 6 | 121 595,05 € | 29 246,51 € | 820 062,72 € |
| Année 7 | 125 668,93 € | 25 172,63 € | 694 393,79 € |
| Année 8 | 129 879,31 € | 20 962,25 € | 564 514,48 € |
| Année 9 | 134 230,73 € | 16 610,83 € | 430 283,75 € |
| Année 10 | 138 727,95 € | 12 113,61 € | 291 555,80 € |
| Année 11 | 143 375,88 € | 7 465,68 € | 148 179,92 € |
| Année 12 | 148 179,92 € | 2 662,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 493 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 916 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.