Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 15 285 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 746,28 € | 74 746,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 504 € / mois | 213 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 222 800 € | 16 507 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 382 125 € | 15 667 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 15 285 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 183 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 229 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 15 285 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 951,55 € | 637 003,81 € | 15 025 048,45 € |
| Année 2 | 271 082,15 € | 625 873,21 € | 14 753 966,30 € |
| Année 3 | 282 689,36 € | 614 266,00 € | 14 471 276,94 € |
| Année 4 | 294 793,53 € | 602 161,83 € | 14 176 483,41 € |
| Année 5 | 307 416,03 € | 589 539,33 € | 13 869 067,38 € |
| Année 6 | 320 578,97 € | 576 376,39 € | 13 548 488,41 € |
| Année 7 | 334 305,50 € | 562 649,86 € | 13 214 182,91 € |
| Année 8 | 348 619,80 € | 548 335,56 € | 12 865 563,11 € |
| Année 9 | 363 547,01 € | 533 408,35 € | 12 502 016,10 € |
| Année 10 | 379 113,38 € | 517 841,98 € | 12 122 902,72 € |
| Année 11 | 395 346,26 € | 501 609,10 € | 11 727 556,46 € |
| Année 12 | 412 274,18 € | 484 681,18 € | 11 315 282,28 € |
| Année 13 | 429 926,94 € | 467 028,42 € | 10 885 355,34 € |
| Année 14 | 448 335,56 € | 448 619,80 € | 10 437 019,78 € |
| Année 15 | 467 532,40 € | 429 422,96 € | 9 969 487,38 € |
| Année 16 | 487 551,21 € | 409 404,15 € | 9 481 936,17 € |
| Année 17 | 508 427,18 € | 388 528,18 € | 8 973 508,99 € |
| Année 18 | 530 197,03 € | 366 758,33 € | 8 443 311,96 € |
| Année 19 | 552 899,00 € | 344 056,36 € | 7 890 412,96 € |
| Année 20 | 576 573,01 € | 320 382,35 € | 7 313 839,95 € |
| Année 21 | 601 260,75 € | 295 694,61 € | 6 712 579,20 € |
| Année 22 | 627 005,53 € | 269 949,83 € | 6 085 573,67 € |
| Année 23 | 653 852,64 € | 243 102,72 € | 5 431 721,03 € |
| Année 24 | 681 849,33 € | 215 106,03 € | 4 749 871,70 € |
| Année 25 | 711 044,76 € | 185 910,60 € | 4 038 826,94 € |
| Année 26 | 741 490,25 € | 155 465,11 € | 3 297 336,69 € |
| Année 27 | 773 239,41 € | 123 715,95 € | 2 524 097,28 € |
| Année 28 | 806 347,97 € | 90 607,39 € | 1 717 749,31 € |
| Année 29 | 840 874,19 € | 56 081,17 € | 876 875,12 € |
| Année 30 | 876 875,12 € | 20 076,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 15 285 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 222 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 382 125 € (2,5%).