Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 155 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 757,98 € | 757,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 297 € / mois | 2 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 400 € | 167 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 875 € | 158 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 155 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 636,10 € | 6 459,66 € | 152 363,90 € |
| Année 2 | 2 749,00 € | 6 346,76 € | 149 614,90 € |
| Année 3 | 2 866,71 € | 6 229,05 € | 146 748,19 € |
| Année 4 | 2 989,46 € | 6 106,30 € | 143 758,73 € |
| Année 5 | 3 117,45 € | 5 978,31 € | 140 641,28 € |
| Année 6 | 3 250,95 € | 5 844,81 € | 137 390,33 € |
| Année 7 | 3 390,12 € | 5 705,64 € | 134 000,21 € |
| Année 8 | 3 535,28 € | 5 560,48 € | 130 464,93 € |
| Année 9 | 3 686,66 € | 5 409,10 € | 126 778,27 € |
| Année 10 | 3 844,52 € | 5 251,24 € | 122 933,75 € |
| Année 11 | 4 009,12 € | 5 086,64 € | 118 924,63 € |
| Année 12 | 4 180,77 € | 4 914,99 € | 114 743,86 € |
| Année 13 | 4 359,82 € | 4 735,94 € | 110 384,04 € |
| Année 14 | 4 546,51 € | 4 549,25 € | 105 837,53 € |
| Année 15 | 4 741,16 € | 4 354,60 € | 101 096,37 € |
| Année 16 | 4 944,16 € | 4 151,60 € | 96 152,21 € |
| Année 17 | 5 155,86 € | 3 939,90 € | 90 996,35 € |
| Année 18 | 5 376,61 € | 3 719,15 € | 85 619,74 € |
| Année 19 | 5 606,84 € | 3 488,92 € | 80 012,90 € |
| Année 20 | 5 846,92 € | 3 248,84 € | 74 165,98 € |
| Année 21 | 6 097,27 € | 2 998,49 € | 68 068,71 € |
| Année 22 | 6 358,34 € | 2 737,42 € | 61 710,37 € |
| Année 23 | 6 630,60 € | 2 465,16 € | 55 079,77 € |
| Année 24 | 6 914,51 € | 2 181,25 € | 48 165,26 € |
| Année 25 | 7 210,56 € | 1 885,20 € | 40 954,70 € |
| Année 26 | 7 519,31 € | 1 576,45 € | 33 435,39 € |
| Année 27 | 7 841,28 € | 1 254,48 € | 25 594,11 € |
| Année 28 | 8 177,03 € | 918,73 € | 17 417,08 € |
| Année 29 | 8 527,15 € | 568,61 € | 8 889,93 € |
| Année 30 | 8 889,93 € | 203,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 155 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 860 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 15 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.