Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 195 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 953,58 € | 953,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 890 € / mois | 2 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 600 € | 210 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 875 € | 199 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 195 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 316,32 € | 8 126,64 € | 191 683,68 € |
| Année 2 | 3 458,34 € | 7 984,62 € | 188 225,34 € |
| Année 3 | 3 606,40 € | 7 836,56 € | 184 618,94 € |
| Année 4 | 3 760,80 € | 7 682,16 € | 180 858,14 € |
| Année 5 | 3 921,85 € | 7 521,11 € | 176 936,29 € |
| Année 6 | 4 089,77 € | 7 353,19 € | 172 846,52 € |
| Année 7 | 4 264,88 € | 7 178,08 € | 168 581,64 € |
| Année 8 | 4 447,50 € | 6 995,46 € | 164 134,14 € |
| Année 9 | 4 637,94 € | 6 805,02 € | 159 496,20 € |
| Année 10 | 4 836,52 € | 6 606,44 € | 154 659,68 € |
| Année 11 | 5 043,60 € | 6 399,36 € | 149 616,08 € |
| Année 12 | 5 259,56 € | 6 183,40 € | 144 356,52 € |
| Année 13 | 5 484,76 € | 5 958,20 € | 138 871,76 € |
| Année 14 | 5 719,62 € | 5 723,34 € | 133 152,14 € |
| Année 15 | 5 964,52 € | 5 478,44 € | 127 187,62 € |
| Année 16 | 6 219,88 € | 5 223,08 € | 120 967,74 € |
| Année 17 | 6 486,22 € | 4 956,74 € | 114 481,52 € |
| Année 18 | 6 763,96 € | 4 679,00 € | 107 717,56 € |
| Année 19 | 7 053,57 € | 4 389,39 € | 100 663,99 € |
| Année 20 | 7 355,58 € | 4 087,38 € | 93 308,41 € |
| Année 21 | 7 670,54 € | 3 772,42 € | 85 637,87 € |
| Année 22 | 7 999,00 € | 3 443,96 € | 77 638,87 € |
| Année 23 | 8 341,50 € | 3 101,46 € | 69 297,37 € |
| Année 24 | 8 698,65 € | 2 744,31 € | 60 598,72 € |
| Année 25 | 9 071,10 € | 2 371,86 € | 51 527,62 € |
| Année 26 | 9 459,52 € | 1 983,44 € | 42 068,10 € |
| Année 27 | 9 864,55 € | 1 578,41 € | 32 203,55 € |
| Année 28 | 10 286,94 € | 1 156,02 € | 21 916,61 € |
| Année 29 | 10 727,39 € | 715,57 € | 11 189,22 € |
| Année 30 | 11 189,22 € | 256,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 195 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 15 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.