Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 175 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 855,78 € | 855,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 593 € / mois | 2 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 000 € | 189 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 375 € | 179 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 175 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 976,21 € | 7 293,15 € | 172 023,79 € |
| Année 2 | 3 103,67 € | 7 165,69 € | 168 920,12 € |
| Année 3 | 3 236,55 € | 7 032,81 € | 165 683,57 € |
| Année 4 | 3 375,13 € | 6 894,23 € | 162 308,44 € |
| Année 5 | 3 519,65 € | 6 749,71 € | 158 788,79 € |
| Année 6 | 3 670,35 € | 6 599,01 € | 155 118,44 € |
| Année 7 | 3 827,50 € | 6 441,86 € | 151 290,94 € |
| Année 8 | 3 991,37 € | 6 277,99 € | 147 299,57 € |
| Année 9 | 4 162,31 € | 6 107,05 € | 143 137,26 € |
| Année 10 | 4 340,51 € | 5 928,85 € | 138 796,75 € |
| Année 11 | 4 526,38 € | 5 742,98 € | 134 270,37 € |
| Année 12 | 4 720,17 € | 5 549,19 € | 129 550,20 € |
| Année 13 | 4 922,29 € | 5 347,07 € | 124 627,91 € |
| Année 14 | 5 133,05 € | 5 136,31 € | 119 494,86 € |
| Année 15 | 5 352,86 € | 4 916,50 € | 114 142,00 € |
| Année 16 | 5 582,03 € | 4 687,33 € | 108 559,97 € |
| Année 17 | 5 821,06 € | 4 448,30 € | 102 738,91 € |
| Année 18 | 6 070,30 € | 4 199,06 € | 96 668,61 € |
| Année 19 | 6 330,21 € | 3 939,15 € | 90 338,40 € |
| Année 20 | 6 601,26 € | 3 668,10 € | 83 737,14 € |
| Année 21 | 6 883,93 € | 3 385,43 € | 76 853,21 € |
| Année 22 | 7 178,66 € | 3 090,70 € | 69 674,55 € |
| Année 23 | 7 486,04 € | 2 783,32 € | 62 188,51 € |
| Année 24 | 7 806,57 € | 2 462,79 € | 54 381,94 € |
| Année 25 | 8 140,84 € | 2 128,52 € | 46 241,10 € |
| Année 26 | 8 489,43 € | 1 779,93 € | 37 751,67 € |
| Année 27 | 8 852,91 € | 1 416,45 € | 28 898,76 € |
| Année 28 | 9 231,98 € | 1 037,38 € | 19 666,78 € |
| Année 29 | 9 627,27 € | 642,09 € | 10 039,51 € |
| Année 30 | 10 039,51 € | 229,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 175 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 100 € pour cette enveloppe de financement.