Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 175 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 899,73 € | 899,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 726 € / mois | 2 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 000 € | 189 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 375 € | 179 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 175 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 175 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 307,79 € | 6 488,97 € | 170 692,21 € |
| Année 2 | 4 472,17 € | 6 324,59 € | 166 220,04 € |
| Année 3 | 4 642,75 € | 6 154,01 € | 161 577,29 € |
| Année 4 | 4 819,88 € | 5 976,88 € | 156 757,41 € |
| Année 5 | 5 003,77 € | 5 792,99 € | 151 753,64 € |
| Année 6 | 5 194,68 € | 5 602,08 € | 146 558,96 € |
| Année 7 | 5 392,86 € | 5 403,90 € | 141 166,10 € |
| Année 8 | 5 598,63 € | 5 198,13 € | 135 567,47 € |
| Année 9 | 5 812,20 € | 4 984,56 € | 129 755,27 € |
| Année 10 | 6 033,94 € | 4 762,82 € | 123 721,33 € |
| Année 11 | 6 264,14 € | 4 532,62 € | 117 457,19 € |
| Année 12 | 6 503,15 € | 4 293,61 € | 110 954,04 € |
| Année 13 | 6 751,24 € | 4 045,52 € | 104 202,80 € |
| Année 14 | 7 008,82 € | 3 787,94 € | 97 193,98 € |
| Année 15 | 7 276,19 € | 3 520,57 € | 89 917,79 € |
| Année 16 | 7 553,82 € | 3 242,94 € | 82 363,97 € |
| Année 17 | 7 841,98 € | 2 954,78 € | 74 521,99 € |
| Année 18 | 8 141,14 € | 2 655,62 € | 66 380,85 € |
| Année 19 | 8 451,75 € | 2 345,01 € | 57 929,10 € |
| Année 20 | 8 774,21 € | 2 022,55 € | 49 154,89 € |
| Année 21 | 9 108,95 € | 1 687,81 € | 40 045,94 € |
| Année 22 | 9 456,48 € | 1 340,28 € | 30 589,46 € |
| Année 23 | 9 817,24 € | 979,52 € | 20 772,22 € |
| Année 24 | 10 191,79 € | 604,97 € | 10 580,43 € |
| Année 25 | 10 580,43 € | 216,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 175 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 17 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 100 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.