Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 195 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 002,56 € | 1 002,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 038 € / mois | 2 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 600 € | 210 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 875 € | 199 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 195 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 195 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 800,16 € | 7 230,56 € | 190 199,84 € |
| Année 2 | 4 983,29 € | 7 047,43 € | 185 216,55 € |
| Année 3 | 5 173,42 € | 6 857,30 € | 180 043,13 € |
| Année 4 | 5 370,79 € | 6 659,93 € | 174 672,34 € |
| Année 5 | 5 575,69 € | 6 455,03 € | 169 096,65 € |
| Année 6 | 5 788,41 € | 6 242,31 € | 163 308,24 € |
| Année 7 | 6 009,23 € | 6 021,49 € | 157 299,01 € |
| Année 8 | 6 238,52 € | 5 792,20 € | 151 060,49 € |
| Année 9 | 6 476,51 € | 5 554,21 € | 144 583,98 € |
| Année 10 | 6 723,60 € | 5 307,12 € | 137 860,38 € |
| Année 11 | 6 980,13 € | 5 050,59 € | 130 880,25 € |
| Année 12 | 7 246,40 € | 4 784,32 € | 123 633,85 € |
| Année 13 | 7 522,86 € | 4 507,86 € | 116 110,99 € |
| Année 14 | 7 809,88 € | 4 220,84 € | 108 301,11 € |
| Année 15 | 8 107,83 € | 3 922,89 € | 100 193,28 € |
| Année 16 | 8 417,16 € | 3 613,56 € | 91 776,12 € |
| Année 17 | 8 738,28 € | 3 292,44 € | 83 037,84 € |
| Année 18 | 9 071,67 € | 2 959,05 € | 73 966,17 € |
| Année 19 | 9 417,74 € | 2 612,98 € | 64 548,43 € |
| Année 20 | 9 777,07 € | 2 253,65 € | 54 771,36 € |
| Année 21 | 10 150,07 € | 1 880,65 € | 44 621,29 € |
| Année 22 | 10 537,32 € | 1 493,40 € | 34 083,97 € |
| Année 23 | 10 939,34 € | 1 091,38 € | 23 144,63 € |
| Année 24 | 11 356,67 € | 674,05 € | 11 787,96 € |
| Année 25 | 11 787,96 € | 240,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 195 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 19 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 340 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.