Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 155 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 114,17 € | 1 114,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 376 € / mois | 3 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 400 € | 167 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 875 € | 158 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 155 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 060 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 725 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 155 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 950,65 € | 5 419,39 € | 147 049,35 € |
| Année 2 | 8 240,01 € | 5 130,03 € | 138 809,34 € |
| Année 3 | 8 539,89 € | 4 830,15 € | 130 269,45 € |
| Année 4 | 8 850,69 € | 4 519,35 € | 121 418,76 € |
| Année 5 | 9 172,78 € | 4 197,26 € | 112 245,98 € |
| Année 6 | 9 506,62 € | 3 863,42 € | 102 739,36 € |
| Année 7 | 9 852,58 € | 3 517,46 € | 92 886,78 € |
| Année 8 | 10 211,17 € | 3 158,87 € | 82 675,61 € |
| Année 9 | 10 582,78 € | 2 787,26 € | 72 092,83 € |
| Année 10 | 10 967,92 € | 2 402,12 € | 61 124,91 € |
| Année 11 | 11 367,07 € | 2 002,97 € | 49 757,84 € |
| Année 12 | 11 780,77 € | 1 589,27 € | 37 977,07 € |
| Année 13 | 12 209,51 € | 1 160,53 € | 25 767,56 € |
| Année 14 | 12 653,84 € | 716,20 € | 13 113,72 € |
| Année 15 | 13 113,72 € | 255,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 155 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 860 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.