Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 555 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 096,34 € | 13 096,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 686 € / mois | 37 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 440 € | 1 679 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 888 € | 1 594 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 555 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 439,92 € | 49 716,16 € | 1 448 060,08 € |
| Année 2 | 111 039,58 € | 46 116,50 € | 1 337 020,50 € |
| Année 3 | 114 759,82 € | 42 396,26 € | 1 222 260,68 € |
| Année 4 | 118 604,69 € | 38 551,39 € | 1 103 655,99 € |
| Année 5 | 122 578,40 € | 34 577,68 € | 981 077,59 € |
| Année 6 | 126 685,23 € | 30 470,85 € | 854 392,36 € |
| Année 7 | 130 929,66 € | 26 226,42 € | 723 462,70 € |
| Année 8 | 135 316,29 € | 21 839,79 € | 588 146,41 € |
| Année 9 | 139 849,90 € | 17 306,18 € | 448 296,51 € |
| Année 10 | 144 535,38 € | 12 620,70 € | 303 761,13 € |
| Année 11 | 149 377,88 € | 7 778,20 € | 154 383,25 € |
| Année 12 | 154 383,25 € | 2 773,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 555 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 418 €.