Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 655 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 938,28 € | 13 938,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 237 € / mois | 39 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 440 € | 1 787 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 388 € | 1 696 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 655 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 347,08 € | 52 912,28 € | 1 541 152,92 € |
| Année 2 | 118 178,13 € | 49 081,23 € | 1 422 974,79 € |
| Année 3 | 122 137,52 € | 45 121,84 € | 1 300 837,27 € |
| Année 4 | 126 229,60 € | 41 029,76 € | 1 174 607,67 € |
| Année 5 | 130 458,75 € | 36 800,61 € | 1 044 148,92 € |
| Année 6 | 134 829,59 € | 32 429,77 € | 909 319,33 € |
| Année 7 | 139 346,93 € | 27 912,43 € | 769 972,40 € |
| Année 8 | 144 015,54 € | 23 243,82 € | 625 956,86 € |
| Année 9 | 148 840,60 € | 18 418,76 € | 477 116,26 € |
| Année 10 | 153 827,32 € | 13 432,04 € | 323 288,94 € |
| Année 11 | 158 981,11 € | 8 278,25 € | 164 307,83 € |
| Année 12 | 164 307,83 € | 2 951,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 655 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 824 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 866 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 388 € (2,5%).