Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 705 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 359,25 € | 14 359,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 513 € / mois | 41 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 440 € | 1 841 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 638 € | 1 748 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 705 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 800,63 € | 54 510,37 € | 1 587 699,37 € |
| Année 2 | 121 747,39 € | 50 563,61 € | 1 465 951,98 € |
| Année 3 | 125 826,37 € | 46 484,63 € | 1 340 125,61 € |
| Année 4 | 130 042,04 € | 42 268,96 € | 1 210 083,57 € |
| Année 5 | 134 398,94 € | 37 912,06 € | 1 075 684,63 € |
| Année 6 | 138 901,81 € | 33 409,19 € | 936 782,82 € |
| Année 7 | 143 555,53 € | 28 755,47 € | 793 227,29 € |
| Année 8 | 148 365,16 € | 23 945,84 € | 644 862,13 € |
| Année 9 | 153 335,98 € | 18 975,02 € | 491 526,15 € |
| Année 10 | 158 473,27 € | 13 837,73 € | 333 052,88 € |
| Année 11 | 163 782,71 € | 8 528,29 € | 169 270,17 € |
| Année 12 | 169 270,17 € | 3 040,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 705 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 466 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 026 €.