Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 573 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 243,68 € | 13 243,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 132 € / mois | 37 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 840 € | 1 698 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 325 € | 1 612 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 573 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 648,69 € | 50 275,47 € | 1 464 351,31 € |
| Année 2 | 112 288,82 € | 46 635,34 € | 1 352 062,49 € |
| Année 3 | 116 050,92 € | 42 873,24 € | 1 236 011,57 € |
| Année 4 | 119 939,08 € | 38 985,08 € | 1 116 072,49 € |
| Année 5 | 123 957,48 € | 34 966,68 € | 992 115,01 € |
| Année 6 | 128 110,49 € | 30 813,67 € | 864 004,52 € |
| Année 7 | 132 402,67 € | 26 521,49 € | 731 601,85 € |
| Année 8 | 136 838,66 € | 22 085,50 € | 594 763,19 € |
| Année 9 | 141 423,26 € | 17 500,90 € | 453 339,93 € |
| Année 10 | 146 161,49 € | 12 762,67 € | 307 178,44 € |
| Année 11 | 151 058,44 € | 7 865,72 € | 156 120,00 € |
| Année 12 | 156 120,00 € | 2 804,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 573 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 839 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.