Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 673 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 085,62 € | 14 085,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 684 € / mois | 40 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 840 € | 1 806 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 825 € | 1 714 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 673 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 555,84 € | 53 471,60 € | 1 557 444,16 € |
| Année 2 | 119 427,37 € | 49 600,07 € | 1 438 016,79 € |
| Année 3 | 123 428,62 € | 45 598,82 € | 1 314 588,17 € |
| Année 4 | 127 563,96 € | 41 463,48 € | 1 187 024,21 € |
| Année 5 | 131 837,83 € | 37 189,61 € | 1 055 186,38 € |
| Année 6 | 136 254,87 € | 32 772,57 € | 918 931,51 € |
| Année 7 | 140 819,93 € | 28 207,51 € | 778 111,58 € |
| Année 8 | 145 537,92 € | 23 489,52 € | 632 573,66 € |
| Année 9 | 150 413,98 € | 18 613,46 € | 482 159,68 € |
| Année 10 | 155 453,42 € | 13 574,02 € | 326 706,26 € |
| Année 11 | 160 661,68 € | 8 365,76 € | 166 044,58 € |
| Année 12 | 166 044,58 € | 2 982,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 673 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 245 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.