Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 584 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 336,30 € | 13 336,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 413 € / mois | 38 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 720 € | 1 710 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 600 € | 1 623 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 584 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 584 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 408,56 € | 50 627,04 € | 1 474 591,44 € |
| Année 2 | 113 074,16 € | 46 961,44 € | 1 361 517,28 € |
| Année 3 | 116 862,58 € | 43 173,02 € | 1 244 654,70 € |
| Année 4 | 120 777,90 € | 39 257,70 € | 1 123 876,80 € |
| Année 5 | 124 824,41 € | 35 211,19 € | 999 052,39 € |
| Année 6 | 129 006,50 € | 31 029,10 € | 870 045,89 € |
| Année 7 | 133 328,69 € | 26 706,91 € | 736 717,20 € |
| Année 8 | 137 795,70 € | 22 239,90 € | 598 921,50 € |
| Année 9 | 142 412,38 € | 17 623,22 € | 456 509,12 € |
| Année 10 | 147 183,70 € | 12 851,90 € | 309 325,42 € |
| Année 11 | 152 114,92 € | 7 920,68 € | 157 210,50 € |
| Année 12 | 157 210,50 € | 2 824,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 584 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 008 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 158 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.