Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 601 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 479,43 € | 13 479,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 847 € / mois | 38 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 128 080 € | 1 729 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 025 € | 1 641 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 601 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 601 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 582,77 € | 51 170,39 € | 1 490 417,23 € |
| Année 2 | 114 287,72 € | 47 465,44 € | 1 376 129,51 € |
| Année 3 | 118 116,78 € | 43 636,38 € | 1 258 012,73 € |
| Année 4 | 122 074,13 € | 39 679,03 € | 1 135 938,60 € |
| Année 5 | 126 164,08 € | 35 589,08 € | 1 009 774,52 € |
| Année 6 | 130 391,02 € | 31 362,14 € | 879 383,50 € |
| Année 7 | 134 759,62 € | 26 993,54 € | 744 623,88 € |
| Année 8 | 139 274,58 € | 22 478,58 € | 605 349,30 € |
| Année 9 | 143 940,79 € | 17 812,37 € | 461 408,51 € |
| Année 10 | 148 763,35 € | 12 989,81 € | 312 645,16 € |
| Année 11 | 153 747,47 € | 8 005,69 € | 158 897,69 € |
| Année 12 | 158 897,69 € | 2 854,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 601 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 128 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 025 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.