Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 551 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 058,46 € | 13 058,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 571 € / mois | 37 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 080 € | 1 675 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 775 € | 1 589 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 551 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 551 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 129,20 € | 49 572,32 € | 1 443 870,80 € |
| Année 2 | 110 718,45 € | 45 983,07 € | 1 333 152,35 € |
| Année 3 | 114 427,91 € | 42 273,61 € | 1 218 724,44 € |
| Année 4 | 118 261,69 € | 38 439,83 € | 1 100 462,75 € |
| Année 5 | 122 223,89 € | 34 477,63 € | 978 238,86 € |
| Année 6 | 126 318,85 € | 30 382,67 € | 851 920,01 € |
| Année 7 | 130 551,00 € | 26 150,52 € | 721 369,01 € |
| Année 8 | 134 924,95 € | 21 776,57 € | 586 444,06 € |
| Année 9 | 139 445,44 € | 17 256,08 € | 446 998,62 € |
| Année 10 | 144 117,35 € | 12 584,17 € | 302 881,27 € |
| Année 11 | 148 945,84 € | 7 755,68 € | 153 935,43 € |
| Année 12 | 153 935,43 € | 2 765,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 551 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 775 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 155 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.