Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 629 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 719,38 € | 13 719,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 574 € / mois | 39 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 360 € | 1 759 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 738 € | 1 670 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 629 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 629 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 551,27 € | 52 081,29 € | 1 516 948,73 € |
| Année 2 | 116 322,17 € | 48 310,39 € | 1 400 626,56 € |
| Année 3 | 120 219,39 € | 44 413,17 € | 1 280 407,17 € |
| Année 4 | 124 247,17 € | 40 385,39 € | 1 156 160,00 € |
| Année 5 | 128 409,91 € | 36 222,65 € | 1 027 750,09 € |
| Année 6 | 132 712,13 € | 31 920,43 € | 895 037,96 € |
| Année 7 | 137 158,50 € | 27 474,06 € | 757 879,46 € |
| Année 8 | 141 753,82 € | 22 878,74 € | 616 125,64 € |
| Année 9 | 146 503,08 € | 18 129,48 € | 469 622,56 € |
| Année 10 | 151 411,48 € | 13 221,08 € | 318 211,08 € |
| Année 11 | 156 484,34 € | 8 148,22 € | 161 726,74 € |
| Année 12 | 161 726,74 € | 2 905,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 629 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 130 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 40 738 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 198 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.