Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 579 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 298,41 € | 13 298,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 298 € / mois | 37 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 126 360 € | 1 705 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 488 € | 1 618 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 579 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 579 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 097,69 € | 50 483,23 € | 1 470 402,31 € |
| Année 2 | 112 752,89 € | 46 828,03 € | 1 357 649,42 € |
| Année 3 | 116 530,52 € | 43 050,40 € | 1 241 118,90 € |
| Année 4 | 120 434,74 € | 39 146,18 € | 1 120 684,16 € |
| Année 5 | 124 469,75 € | 35 111,17 € | 996 214,41 € |
| Année 6 | 128 639,93 € | 30 940,99 € | 867 574,48 € |
| Année 7 | 132 949,87 € | 26 631,05 € | 734 624,61 € |
| Année 8 | 137 404,19 € | 22 176,73 € | 597 220,42 € |
| Année 9 | 142 007,73 € | 17 573,19 € | 455 212,69 € |
| Année 10 | 146 765,53 € | 12 815,39 € | 308 447,16 € |
| Année 11 | 151 682,72 € | 7 898,20 € | 156 764,44 € |
| Année 12 | 156 764,44 € | 2 816,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 579 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 157 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 126 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.