Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 312 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 545,20 € | 96 545,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 292 561 € / mois | 275 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 305 000 € | 17 617 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 407 813 € | 16 720 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 312 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 195 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 245 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 312 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 559 588,44 € | 598 953,96 € | 15 752 911,56 € |
| Année 2 | 580 821,66 € | 577 720,74 € | 15 172 089,90 € |
| Année 3 | 602 860,55 € | 555 681,85 € | 14 569 229,35 € |
| Année 4 | 625 735,70 € | 532 806,70 € | 13 943 493,65 € |
| Année 5 | 649 478,80 € | 509 063,60 € | 13 294 014,85 € |
| Année 6 | 674 122,84 € | 484 419,56 € | 12 619 892,01 € |
| Année 7 | 699 701,98 € | 458 840,42 € | 11 920 190,03 € |
| Année 8 | 726 251,70 € | 432 290,70 € | 11 193 938,33 € |
| Année 9 | 753 808,84 € | 404 733,56 € | 10 440 129,49 € |
| Année 10 | 782 411,60 € | 376 130,80 € | 9 657 717,89 € |
| Année 11 | 812 099,68 € | 346 442,72 € | 8 845 618,21 € |
| Année 12 | 842 914,27 € | 315 628,13 € | 8 002 703,94 € |
| Année 13 | 874 898,09 € | 283 644,31 € | 7 127 805,85 € |
| Année 14 | 908 095,51 € | 250 446,89 € | 6 219 710,34 € |
| Année 15 | 942 552,58 € | 215 989,82 € | 5 277 157,76 € |
| Année 16 | 978 317,10 € | 180 225,30 € | 4 298 840,66 € |
| Année 17 | 1 015 438,68 € | 143 103,72 € | 3 283 401,98 € |
| Année 18 | 1 053 968,82 € | 104 573,58 € | 2 229 433,16 € |
| Année 19 | 1 093 960,97 € | 64 581,43 € | 1 135 472,19 € |
| Année 20 | 1 135 472,19 € | 23 071,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 312 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 305 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 407 813 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 631 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.