Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 646 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 858,30 € | 13 858,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 995 € / mois | 39 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 680 € | 1 777 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 150 € | 1 687 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 646 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 646 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 690,95 € | 52 608,65 € | 1 532 309,05 € |
| Année 2 | 117 500,01 € | 48 799,59 € | 1 414 809,04 € |
| Année 3 | 121 436,69 € | 44 862,91 € | 1 293 372,35 € |
| Année 4 | 125 505,28 € | 40 794,32 € | 1 167 867,07 € |
| Année 5 | 129 710,17 € | 36 589,43 € | 1 038 156,90 € |
| Année 6 | 134 055,98 € | 32 243,62 € | 904 100,92 € |
| Année 7 | 138 547,34 € | 27 752,26 € | 765 553,58 € |
| Année 8 | 143 189,21 € | 23 110,39 € | 622 364,37 € |
| Année 9 | 147 986,54 € | 18 313,06 € | 474 377,83 € |
| Année 10 | 152 944,65 € | 13 354,95 € | 321 433,18 € |
| Année 11 | 158 068,88 € | 8 230,72 € | 163 364,30 € |
| Année 12 | 163 364,30 € | 2 934,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 646 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 150 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.