Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 696 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 279,27 € | 14 279,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 271 € / mois | 40 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 680 € | 1 831 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 400 € | 1 738 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 696 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 144,51 € | 54 206,73 € | 1 578 855,49 € |
| Année 2 | 121 069,30 € | 50 281,94 € | 1 457 786,19 € |
| Année 3 | 125 125,54 € | 46 225,70 € | 1 332 660,65 € |
| Année 4 | 129 317,71 € | 42 033,53 € | 1 203 342,94 € |
| Année 5 | 133 650,35 € | 37 700,89 € | 1 069 692,59 € |
| Année 6 | 138 128,15 € | 33 223,09 € | 931 564,44 € |
| Année 7 | 142 755,96 € | 28 595,28 € | 788 808,48 € |
| Année 8 | 147 538,81 € | 23 812,43 € | 641 269,67 € |
| Année 9 | 152 481,90 € | 18 869,34 € | 488 787,77 € |
| Année 10 | 157 590,62 € | 13 760,62 € | 331 197,15 € |
| Année 11 | 162 870,49 € | 8 480,75 € | 168 326,66 € |
| Année 12 | 168 326,66 € | 3 023,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 696 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 352 € pour cette enveloppe de financement.