Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 560 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 036,20 € | 119 036,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 360 716 € / mois | 340 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 324 800 € | 17 884 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 414 000 € | 16 974 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 198 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 248 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 560 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 849 434,25 € | 579 000,15 € | 15 710 565,75 € |
| Année 2 | 880 347,96 € | 548 086,44 € | 14 830 217,79 € |
| Année 3 | 912 386,74 € | 516 047,66 € | 13 917 831,05 € |
| Année 4 | 945 591,49 € | 482 842,91 € | 12 972 239,56 € |
| Année 5 | 980 004,69 € | 448 429,71 € | 11 992 234,87 € |
| Année 6 | 1 015 670,28 € | 412 764,12 € | 10 976 564,59 € |
| Année 7 | 1 052 633,89 € | 375 800,51 € | 9 923 930,70 € |
| Année 8 | 1 090 942,71 € | 337 491,69 € | 8 832 987,99 € |
| Année 9 | 1 130 645,71 € | 297 788,69 € | 7 702 342,28 € |
| Année 10 | 1 171 793,63 € | 256 640,77 € | 6 530 548,65 € |
| Année 11 | 1 214 439,08 € | 213 995,32 € | 5 316 109,57 € |
| Année 12 | 1 258 636,50 € | 169 797,90 € | 4 057 473,07 € |
| Année 13 | 1 304 442,47 € | 123 991,93 € | 2 753 030,60 € |
| Année 14 | 1 351 915,40 € | 76 519,00 € | 1 401 115,20 € |
| Année 15 | 1 401 115,20 € | 27 318,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 560 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 324 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 414 000 € (2,5%).