Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 657 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 955,12 € | 13 955,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 288 € / mois | 39 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 600 € | 1 790 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 438 € | 1 698 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 657 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 485,24 € | 52 976,20 € | 1 543 014,76 € |
| Année 2 | 118 320,91 € | 49 140,53 € | 1 424 693,85 € |
| Année 3 | 122 285,10 € | 45 176,34 € | 1 302 408,75 € |
| Année 4 | 126 382,10 € | 41 079,34 € | 1 176 026,65 € |
| Année 5 | 130 616,37 € | 36 845,07 € | 1 045 410,28 € |
| Année 6 | 134 992,53 € | 32 468,91 € | 910 417,75 € |
| Année 7 | 139 515,26 € | 27 946,18 € | 770 902,49 € |
| Année 8 | 144 189,54 € | 23 271,90 € | 626 712,95 € |
| Année 9 | 149 020,43 € | 18 441,01 € | 477 692,52 € |
| Année 10 | 154 013,18 € | 13 448,26 € | 323 679,34 € |
| Année 11 | 159 173,19 € | 8 288,25 € | 164 506,15 € |
| Année 12 | 164 506,15 € | 2 955,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 657 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 438 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 872 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.