Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 660 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 976,17 € | 13 976,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 352 € / mois | 39 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 800 € | 1 792 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 500 € | 1 701 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 660 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 660 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 657,93 € | 53 056,11 € | 1 545 342,07 € |
| Année 2 | 118 499,38 € | 49 214,66 € | 1 426 842,69 € |
| Année 3 | 122 469,55 € | 45 244,49 € | 1 304 373,14 € |
| Année 4 | 126 572,74 € | 41 141,30 € | 1 177 800,40 € |
| Année 5 | 130 813,40 € | 36 900,64 € | 1 046 987,00 € |
| Année 6 | 135 196,15 € | 32 517,89 € | 911 790,85 € |
| Année 7 | 139 725,72 € | 27 988,32 € | 772 065,13 € |
| Année 8 | 144 407,04 € | 23 307,00 € | 627 658,09 € |
| Année 9 | 149 245,23 € | 18 468,81 € | 478 412,86 € |
| Année 10 | 154 245,49 € | 13 468,55 € | 324 167,37 € |
| Année 11 | 159 413,30 € | 8 300,74 € | 164 754,07 € |
| Année 12 | 164 754,07 € | 2 959,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 660 000 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 500 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.