Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 810 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 203,79 € | 82 203,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 249 102 € / mois | 234 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 344 800 € | 18 154 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 420 250 € | 17 230 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 201 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 252 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 810 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 887,15 € | 700 558,33 € | 16 524 112,85 € |
| Année 2 | 298 128,28 € | 688 317,20 € | 16 225 984,57 € |
| Année 3 | 310 893,52 € | 675 551,96 € | 15 915 091,05 € |
| Année 4 | 324 205,35 € | 662 240,13 € | 15 590 885,70 € |
| Année 5 | 338 087,20 € | 648 358,28 € | 15 252 798,50 € |
| Année 6 | 352 563,42 € | 633 882,06 € | 14 900 235,08 € |
| Année 7 | 367 659,48 € | 618 786,00 € | 14 532 575,60 € |
| Année 8 | 383 401,93 € | 603 043,55 € | 14 149 173,67 € |
| Année 9 | 399 818,43 € | 586 627,05 € | 13 749 355,24 € |
| Année 10 | 416 937,85 € | 569 507,63 € | 13 332 417,39 € |
| Année 11 | 434 790,30 € | 551 655,18 € | 12 897 627,09 € |
| Année 12 | 453 407,16 € | 533 038,32 € | 12 444 219,93 € |
| Année 13 | 472 821,14 € | 513 624,34 € | 11 971 398,79 € |
| Année 14 | 493 066,43 € | 493 379,05 € | 11 478 332,36 € |
| Année 15 | 514 178,53 € | 472 266,95 € | 10 964 153,83 € |
| Année 16 | 536 194,62 € | 450 250,86 € | 10 427 959,21 € |
| Année 17 | 559 153,41 € | 427 292,07 € | 9 868 805,80 € |
| Année 18 | 583 095,25 € | 403 350,23 € | 9 285 710,55 € |
| Année 19 | 608 062,23 € | 378 383,25 € | 8 677 648,32 € |
| Année 20 | 634 098,23 € | 352 347,25 € | 8 043 550,09 € |
| Année 21 | 661 249,05 € | 325 196,43 € | 7 382 301,04 € |
| Année 22 | 689 562,45 € | 296 883,03 € | 6 692 738,59 € |
| Année 23 | 719 088,11 € | 267 357,37 € | 5 973 650,48 € |
| Année 24 | 749 878,04 € | 236 567,44 € | 5 223 772,44 € |
| Année 25 | 781 986,31 € | 204 459,17 € | 4 441 786,13 € |
| Année 26 | 815 469,42 € | 170 976,06 € | 3 626 316,71 € |
| Année 27 | 850 386,19 € | 136 059,29 € | 2 775 930,52 € |
| Année 28 | 886 798,04 € | 99 647,44 € | 1 889 132,48 € |
| Année 29 | 924 768,98 € | 61 676,50 € | 964 363,50 € |
| Année 30 | 964 363,50 € | 22 079,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 810 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 201 720 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 344 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 420 250 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.