Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 810 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 833,24 € | 120 833,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 366 161 € / mois | 345 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 344 800 € | 18 154 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 420 250 € | 17 230 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 201 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 252 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 810 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 862 257,77 € | 587 741,11 € | 15 947 742,23 € |
| Année 2 | 893 638,18 € | 556 360,70 € | 15 054 104,05 € |
| Année 3 | 926 160,63 € | 523 838,25 € | 14 127 943,42 € |
| Année 4 | 959 866,68 € | 490 132,20 € | 13 168 076,74 € |
| Année 5 | 994 799,40 € | 455 199,48 € | 12 173 277,34 € |
| Année 6 | 1 031 003,43 € | 418 995,45 € | 11 142 273,91 € |
| Année 7 | 1 068 525,02 € | 381 473,86 € | 10 073 748,89 € |
| Année 8 | 1 107 412,20 € | 342 586,68 € | 8 966 336,69 € |
| Année 9 | 1 147 714,55 € | 302 284,33 € | 7 818 622,14 € |
| Année 10 | 1 189 483,68 € | 260 515,20 € | 6 629 138,46 € |
| Année 11 | 1 232 772,92 € | 217 225,96 € | 5 396 365,54 € |
| Année 12 | 1 277 637,59 € | 172 361,29 € | 4 118 727,95 € |
| Année 13 | 1 324 135,04 € | 125 863,84 € | 2 794 592,91 € |
| Année 14 | 1 372 324,70 € | 77 674,18 € | 1 422 268,21 € |
| Année 15 | 1 422 268,21 € | 27 730,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 810 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 344 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 420 250 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 345 238 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.