Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 860 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 121 192,65 € | 121 192,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 367 250 € / mois | 346 265 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 348 800 € | 18 208 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 421 500 € | 17 281 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 202 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 253 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 864 822,51 € | 589 489,29 € | 15 995 177,49 € |
| Année 2 | 896 296,26 € | 558 015,54 € | 15 098 881,23 € |
| Année 3 | 928 915,42 € | 525 396,38 € | 14 169 965,81 € |
| Année 4 | 962 721,72 € | 491 590,08 € | 13 207 244,09 € |
| Année 5 | 997 758,35 € | 456 553,45 € | 12 209 485,74 € |
| Année 6 | 1 034 070,07 € | 420 241,73 € | 11 175 415,67 € |
| Année 7 | 1 071 703,29 € | 382 608,51 € | 10 103 712,38 € |
| Année 8 | 1 110 706,12 € | 343 605,68 € | 8 993 006,26 € |
| Année 9 | 1 151 128,36 € | 303 183,44 € | 7 841 877,90 € |
| Année 10 | 1 193 021,73 € | 261 290,07 € | 6 648 856,17 € |
| Année 11 | 1 236 439,72 € | 217 872,08 € | 5 412 416,45 € |
| Année 12 | 1 281 437,84 € | 172 873,96 € | 4 130 978,61 € |
| Année 13 | 1 328 073,60 € | 126 238,20 € | 2 802 905,01 € |
| Année 14 | 1 376 406,58 € | 77 905,22 € | 1 426 498,43 € |
| Année 15 | 1 426 498,43 € | 27 813,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 860 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 346 265 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 686 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.