Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 910 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 121 552,06 € | 121 552,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 368 340 € / mois | 347 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 352 800 € | 18 262 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 422 750 € | 17 332 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 203 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 254 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 910 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 867 387,23 € | 591 237,49 € | 16 042 612,77 € |
| Année 2 | 898 954,35 € | 559 670,37 € | 15 143 658,42 € |
| Année 3 | 931 670,24 € | 526 954,48 € | 14 211 988,18 € |
| Année 4 | 965 576,80 € | 493 047,92 € | 13 246 411,38 € |
| Année 5 | 1 000 717,31 € | 457 907,41 € | 12 245 694,07 € |
| Année 6 | 1 037 136,72 € | 421 488,00 € | 11 208 557,35 € |
| Année 7 | 1 074 881,57 € | 383 743,15 € | 10 133 675,78 € |
| Année 8 | 1 114 000,04 € | 344 624,68 € | 9 019 675,74 € |
| Année 9 | 1 154 542,18 € | 304 082,54 € | 7 865 133,56 € |
| Année 10 | 1 196 559,76 € | 262 064,96 € | 6 668 573,80 € |
| Année 11 | 1 240 106,51 € | 218 518,21 € | 5 428 467,29 € |
| Année 12 | 1 285 238,09 € | 173 386,63 € | 4 143 229,20 € |
| Année 13 | 1 332 012,18 € | 126 612,54 € | 2 811 217,02 € |
| Année 14 | 1 380 488,47 € | 78 136,25 € | 1 430 728,55 € |
| Année 15 | 1 430 728,55 € | 27 895,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 910 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 347 292 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.