Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 910 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 939,59 € | 86 939,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 263 453 € / mois | 248 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 352 800 € | 18 262 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 422 750 € | 17 332 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 910 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 203 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 254 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 910 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 256,12 € | 627 018,96 € | 16 493 743,88 € |
| Année 2 | 432 136,83 € | 611 138,25 € | 16 061 607,05 € |
| Année 3 | 448 623,41 € | 594 651,67 € | 15 612 983,64 € |
| Année 4 | 465 738,97 € | 577 536,11 € | 15 147 244,67 € |
| Année 5 | 483 507,50 € | 559 767,58 € | 14 663 737,17 € |
| Année 6 | 501 953,95 € | 541 321,13 € | 14 161 783,22 € |
| Année 7 | 521 104,13 € | 522 170,95 € | 13 640 679,09 € |
| Année 8 | 540 984,93 € | 502 290,15 € | 13 099 694,16 € |
| Année 9 | 561 624,21 € | 481 650,87 € | 12 538 069,95 € |
| Année 10 | 583 050,91 € | 460 224,17 € | 11 955 019,04 € |
| Année 11 | 605 295,05 € | 437 980,03 € | 11 349 723,99 € |
| Année 12 | 628 387,83 € | 414 887,25 € | 10 721 336,16 € |
| Année 13 | 652 361,64 € | 390 913,44 € | 10 068 974,52 € |
| Année 14 | 677 250,08 € | 366 025,00 € | 9 391 724,44 € |
| Année 15 | 703 088,03 € | 340 187,05 € | 8 688 636,41 € |
| Année 16 | 729 911,77 € | 313 363,31 € | 7 958 724,64 € |
| Année 17 | 757 758,85 € | 285 516,23 € | 7 200 965,79 € |
| Année 18 | 786 668,34 € | 256 606,74 € | 6 414 297,45 € |
| Année 19 | 816 680,74 € | 226 594,34 € | 5 597 616,71 € |
| Année 20 | 847 838,16 € | 195 436,92 € | 4 749 778,55 € |
| Année 21 | 880 184,28 € | 163 090,80 € | 3 869 594,27 € |
| Année 22 | 913 764,46 € | 129 510,62 € | 2 955 829,81 € |
| Année 23 | 948 625,76 € | 94 649,32 € | 2 007 204,05 € |
| Année 24 | 984 817,04 € | 58 458,04 € | 1 022 387,01 € |
| Année 25 | 1 022 387,01 € | 20 885,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 910 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 691 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 352 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 422 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.