Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 960 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 196,65 € | 87 196,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 264 232 € / mois | 249 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 356 800 € | 18 316 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 424 000 € | 17 384 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 203 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 254 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 960 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 486,85 € | 628 872,95 € | 16 542 513,15 € |
| Année 2 | 433 414,52 € | 612 945,28 € | 16 109 098,63 € |
| Année 3 | 449 949,83 € | 596 409,97 € | 15 659 148,80 € |
| Année 4 | 467 116,00 € | 579 243,80 € | 15 192 032,80 € |
| Année 5 | 484 937,09 € | 561 422,71 € | 14 707 095,71 € |
| Année 6 | 503 438,05 € | 542 921,75 € | 14 203 657,66 € |
| Année 7 | 522 644,86 € | 523 714,94 € | 13 681 012,80 € |
| Année 8 | 542 584,46 € | 503 775,34 € | 13 138 428,34 € |
| Année 9 | 563 284,74 € | 483 075,06 € | 12 575 143,60 € |
| Année 10 | 584 774,80 € | 461 585,00 € | 11 990 368,80 € |
| Année 11 | 607 084,70 € | 439 275,10 € | 11 383 284,10 € |
| Année 12 | 630 245,78 € | 416 114,02 € | 10 753 038,32 € |
| Année 13 | 654 290,47 € | 392 069,33 € | 10 098 747,85 € |
| Année 14 | 679 252,49 € | 367 107,31 € | 9 419 495,36 € |
| Année 15 | 705 166,87 € | 341 192,93 € | 8 714 328,49 € |
| Année 16 | 732 069,88 € | 314 289,92 € | 7 982 258,61 € |
| Année 17 | 759 999,30 € | 286 360,50 € | 7 222 259,31 € |
| Année 18 | 788 994,23 € | 257 365,57 € | 6 433 265,08 € |
| Année 19 | 819 095,37 € | 227 264,43 € | 5 614 169,71 € |
| Année 20 | 850 344,92 € | 196 014,88 € | 4 763 824,79 € |
| Année 21 | 882 786,71 € | 163 573,09 € | 3 881 038,08 € |
| Année 22 | 916 466,14 € | 129 893,66 € | 2 964 571,94 € |
| Année 23 | 951 430,51 € | 94 929,29 € | 2 013 141,43 € |
| Année 24 | 987 728,80 € | 58 631,00 € | 1 025 412,63 € |
| Année 25 | 1 025 412,63 € | 20 947,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 960 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 696 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 249 133 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.