Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 960 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 937,10 € | 99 937,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 302 840 € / mois | 285 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 356 800 € | 18 316 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 424 000 € | 17 384 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 960 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 203 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 254 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 960 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 584 917,37 € | 614 327,83 € | 16 375 082,63 € |
| Année 2 | 606 809,11 € | 592 436,09 € | 15 768 273,52 € |
| Année 3 | 629 520,20 € | 569 725,00 € | 15 138 753,32 € |
| Année 4 | 653 081,31 € | 546 163,89 € | 14 485 672,01 € |
| Année 5 | 677 524,23 € | 521 720,97 € | 13 808 147,78 € |
| Année 6 | 702 882,00 € | 496 363,20 € | 13 105 265,78 € |
| Année 7 | 729 188,80 € | 470 056,40 € | 12 376 076,98 € |
| Année 8 | 756 480,23 € | 442 764,97 € | 11 619 596,75 € |
| Année 9 | 784 793,09 € | 414 452,11 € | 10 834 803,66 € |
| Année 10 | 814 165,58 € | 385 079,62 € | 10 020 638,08 € |
| Année 11 | 844 637,42 € | 354 607,78 € | 9 176 000,66 € |
| Année 12 | 876 249,74 € | 322 995,46 € | 8 299 750,92 € |
| Année 13 | 909 045,21 € | 290 199,99 € | 7 390 705,71 € |
| Année 14 | 943 068,12 € | 256 177,08 € | 6 447 637,59 € |
| Année 15 | 978 364,39 € | 220 880,81 € | 5 469 273,20 € |
| Année 16 | 1 014 981,74 € | 184 263,46 € | 4 454 291,46 € |
| Année 17 | 1 052 969,54 € | 146 275,66 € | 3 401 321,92 € |
| Année 18 | 1 092 379,11 € | 106 866,09 € | 2 308 942,81 € |
| Année 19 | 1 133 263,67 € | 65 981,53 € | 1 175 679,14 € |
| Année 20 | 1 175 679,14 € | 23 566,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 960 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 285 535 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.