Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 010 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 100 231,73 € | 100 231,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 303 733 € / mois | 286 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 360 800 € | 18 370 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 425 250 € | 17 435 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 204 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 255 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 17 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 586 641,82 € | 616 138,94 € | 16 423 358,18 € |
| Année 2 | 608 598,09 € | 594 182,67 € | 15 814 760,09 € |
| Année 3 | 631 376,16 € | 571 404,60 € | 15 183 383,93 € |
| Année 4 | 655 006,73 € | 547 774,03 € | 14 528 377,20 € |
| Année 5 | 679 521,71 € | 523 259,05 € | 13 848 855,49 € |
| Année 6 | 704 954,23 € | 497 826,53 € | 13 143 901,26 € |
| Année 7 | 731 338,61 € | 471 442,15 € | 12 412 562,65 € |
| Année 8 | 758 710,48 € | 444 070,28 € | 11 653 852,17 € |
| Année 9 | 787 106,80 € | 415 673,96 € | 10 866 745,37 € |
| Année 10 | 816 565,90 € | 386 214,86 € | 10 050 179,47 € |
| Année 11 | 847 127,58 € | 355 653,18 € | 9 203 051,89 € |
| Année 12 | 878 833,10 € | 323 947,66 € | 8 324 218,79 € |
| Année 13 | 911 725,25 € | 291 055,51 € | 7 412 493,54 € |
| Année 14 | 945 848,47 € | 256 932,29 € | 6 466 645,07 € |
| Année 15 | 981 248,83 € | 221 531,93 € | 5 485 396,24 € |
| Année 16 | 1 017 974,10 € | 184 806,66 € | 4 467 422,14 € |
| Année 17 | 1 056 073,91 € | 146 706,85 € | 3 411 348,23 € |
| Année 18 | 1 095 599,67 € | 107 181,09 € | 2 315 748,56 € |
| Année 19 | 1 136 604,77 € | 66 175,99 € | 1 179 143,79 € |
| Année 20 | 1 179 143,79 € | 23 636,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 010 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 701 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 360 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 425 250 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.