Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 010 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 122 270,88 € | 122 270,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 370 518 € / mois | 349 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 360 800 € | 18 370 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 425 250 € | 17 435 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 010 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 204 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 255 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 17 010 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 872 516,70 € | 594 733,86 € | 16 137 483,30 € |
| Année 2 | 904 270,47 € | 562 980,09 € | 15 233 212,83 € |
| Année 3 | 937 179,85 € | 530 070,71 € | 14 296 032,98 € |
| Année 4 | 971 286,91 € | 495 963,65 € | 13 324 746,07 € |
| Année 5 | 1 006 635,26 € | 460 615,30 € | 12 318 110,81 € |
| Année 6 | 1 043 270,02 € | 423 980,54 € | 11 274 840,79 € |
| Année 7 | 1 081 238,08 € | 386 012,48 € | 10 193 602,71 € |
| Année 8 | 1 120 587,89 € | 346 662,67 € | 9 073 014,82 € |
| Année 9 | 1 161 369,76 € | 305 880,80 € | 7 911 645,06 € |
| Année 10 | 1 203 635,85 € | 263 614,71 € | 6 708 009,21 € |
| Année 11 | 1 247 440,13 € | 219 810,43 € | 5 460 569,08 € |
| Année 12 | 1 292 838,59 € | 174 411,97 € | 4 167 730,49 € |
| Année 13 | 1 339 889,26 € | 127 361,30 € | 2 827 841,23 € |
| Année 14 | 1 388 652,25 € | 78 598,31 € | 1 439 188,98 € |
| Année 15 | 1 439 188,98 € | 28 060,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 010 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 204 120 € pour cette enveloppe de financement.