Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 060 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 100 526,35 € | 100 526,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 304 625 € / mois | 287 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 364 800 € | 18 424 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 426 500 € | 17 486 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 060 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 204 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 256 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 17 060 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 588 366,14 € | 617 950,06 € | 16 471 633,86 € |
| Année 2 | 610 386,95 € | 595 929,25 € | 15 861 246,91 € |
| Année 3 | 633 231,97 € | 573 084,23 € | 15 228 014,94 € |
| Année 4 | 656 931,99 € | 549 384,21 € | 14 571 082,95 € |
| Année 5 | 681 519,04 € | 524 797,16 € | 13 889 563,91 € |
| Année 6 | 707 026,32 € | 499 289,88 € | 13 182 537,59 € |
| Année 7 | 733 488,26 € | 472 827,94 € | 12 449 049,33 € |
| Année 8 | 760 940,57 € | 445 375,63 € | 11 688 108,76 € |
| Année 9 | 789 420,37 € | 416 895,83 € | 10 898 688,39 € |
| Année 10 | 818 966,06 € | 387 350,14 € | 10 079 722,33 € |
| Année 11 | 849 617,57 € | 356 698,63 € | 9 230 104,76 € |
| Année 12 | 881 416,28 € | 324 899,92 € | 8 348 688,48 € |
| Année 13 | 914 405,10 € | 291 911,10 € | 7 434 283,38 € |
| Année 14 | 948 628,63 € | 257 687,57 € | 6 485 654,75 € |
| Année 15 | 984 133,04 € | 222 183,16 € | 5 501 521,71 € |
| Année 16 | 1 020 966,28 € | 185 349,92 € | 4 480 555,43 € |
| Année 17 | 1 059 178,04 € | 147 138,16 € | 3 421 377,39 € |
| Année 18 | 1 098 820,00 € | 107 496,20 € | 2 322 557,39 € |
| Année 19 | 1 139 945,62 € | 66 370,58 € | 1 182 611,77 € |
| Année 20 | 1 182 611,77 € | 23 705,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 060 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 287 218 €.