Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 110 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 100 998,53 € | 100 998,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 306 056 € / mois | 288 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 368 800 € | 18 478 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 427 750 € | 17 537 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 205 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 257 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 17 110 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 588 831,35 € | 623 151,01 € | 16 521 168,65 € |
| Année 2 | 610 991,43 € | 600 990,93 € | 15 910 177,22 € |
| Année 3 | 633 985,44 € | 577 996,92 € | 15 276 191,78 € |
| Année 4 | 657 844,81 € | 554 137,55 € | 14 618 346,97 € |
| Année 5 | 682 602,11 € | 529 380,25 € | 13 935 744,86 € |
| Année 6 | 708 291,12 € | 503 691,24 € | 13 227 453,74 € |
| Année 7 | 734 946,90 € | 477 035,46 € | 12 492 506,84 € |
| Année 8 | 762 605,84 € | 449 376,52 € | 11 729 901,00 € |
| Année 9 | 791 305,74 € | 420 676,62 € | 10 938 595,26 € |
| Année 10 | 821 085,69 € | 390 896,67 € | 10 117 509,57 € |
| Année 11 | 851 986,40 € | 359 995,96 € | 9 265 523,17 € |
| Année 12 | 884 050,03 € | 327 932,33 € | 8 381 473,14 € |
| Année 13 | 917 320,31 € | 294 662,05 € | 7 464 152,83 € |
| Année 14 | 951 842,70 € | 260 139,66 € | 6 512 310,13 € |
| Année 15 | 987 664,31 € | 224 318,05 € | 5 524 645,82 € |
| Année 16 | 1 024 834,02 € | 187 148,34 € | 4 499 811,80 € |
| Année 17 | 1 063 402,57 € | 148 579,79 € | 3 436 409,23 € |
| Année 18 | 1 103 422,60 € | 108 559,76 € | 2 332 986,63 € |
| Année 19 | 1 144 948,76 € | 67 033,60 € | 1 188 037,87 € |
| Année 20 | 1 188 037,87 € | 23 944,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 110 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 288 567 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 368 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 427 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.