Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 110 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 370,83 € | 89 370,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 270 821 € / mois | 255 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 368 800 € | 18 478 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 427 750 € | 17 537 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 110 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 205 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 257 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 17 110 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 481,24 € | 659 968,72 € | 16 697 518,76 € |
| Année 2 | 428 858,67 € | 643 591,29 € | 16 268 660,09 € |
| Année 3 | 445 886,41 € | 626 563,55 € | 15 822 773,68 € |
| Année 4 | 463 590,21 € | 608 859,75 € | 15 359 183,47 € |
| Année 5 | 481 996,92 € | 590 453,04 € | 14 877 186,55 € |
| Année 6 | 501 134,49 € | 571 315,47 € | 14 376 052,06 € |
| Année 7 | 521 031,90 € | 551 418,06 € | 13 855 020,16 € |
| Année 8 | 541 719,34 € | 530 730,62 € | 13 313 300,82 € |
| Année 9 | 563 228,17 € | 509 221,79 € | 12 750 072,65 € |
| Année 10 | 585 590,98 € | 486 858,98 € | 12 164 481,67 € |
| Année 11 | 608 841,70 € | 463 608,26 € | 11 555 639,97 € |
| Année 12 | 633 015,60 € | 439 434,36 € | 10 922 624,37 € |
| Année 13 | 658 149,32 € | 414 300,64 € | 10 264 475,05 € |
| Année 14 | 684 280,96 € | 388 169,00 € | 9 580 194,09 € |
| Année 15 | 711 450,15 € | 360 999,81 € | 8 868 743,94 € |
| Année 16 | 739 698,08 € | 332 751,88 € | 8 129 045,86 € |
| Année 17 | 769 067,60 € | 303 382,36 € | 7 359 978,26 € |
| Année 18 | 799 603,25 € | 272 846,71 € | 6 560 375,01 € |
| Année 19 | 831 351,28 € | 241 098,68 € | 5 729 023,73 € |
| Année 20 | 864 359,84 € | 208 090,12 € | 4 864 663,89 € |
| Année 21 | 898 679,01 € | 173 770,95 € | 3 965 984,88 € |
| Année 22 | 934 360,84 € | 138 089,12 € | 3 031 624,04 € |
| Année 23 | 971 459,39 € | 100 990,57 € | 2 060 164,65 € |
| Année 24 | 1 010 030,91 € | 62 419,05 € | 1 050 133,74 € |
| Année 25 | 1 050 133,74 € | 22 316,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 110 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 205 320 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 711 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 368 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 427 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.