Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 860 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 347,85 € | 99 347,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 301 054 € / mois | 283 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 348 800 € | 18 208 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 421 500 € | 17 281 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 860 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 202 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 253 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 860 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 581 468,59 € | 610 705,61 € | 16 278 531,41 € |
| Année 2 | 603 231,25 € | 588 942,95 € | 15 675 300,16 € |
| Année 3 | 625 808,44 € | 566 365,76 € | 15 049 491,72 € |
| Année 4 | 649 230,63 € | 542 943,57 € | 14 400 261,09 € |
| Année 5 | 673 529,43 € | 518 644,77 € | 13 726 731,66 € |
| Année 6 | 698 737,66 € | 493 436,54 € | 13 027 994,00 € |
| Année 7 | 724 889,39 € | 467 284,81 € | 12 303 104,61 € |
| Année 8 | 752 019,87 € | 440 154,33 € | 11 551 084,74 € |
| Année 9 | 780 165,78 € | 412 008,42 € | 10 770 918,96 € |
| Année 10 | 809 365,11 € | 382 809,09 € | 9 961 553,85 € |
| Année 11 | 839 657,27 € | 352 516,93 € | 9 121 896,58 € |
| Année 12 | 871 083,21 € | 321 090,99 € | 8 250 813,37 € |
| Année 13 | 903 685,31 € | 288 488,89 € | 7 347 128,06 € |
| Année 14 | 937 507,60 € | 254 666,60 € | 6 409 620,46 € |
| Année 15 | 972 595,80 € | 219 578,40 € | 5 437 024,66 € |
| Année 16 | 1 008 997,22 € | 183 176,98 € | 4 428 027,44 € |
| Année 17 | 1 046 761,04 € | 145 413,16 € | 3 381 266,40 € |
| Année 18 | 1 085 938,25 € | 106 235,95 € | 2 295 328,15 € |
| Année 19 | 1 126 581,71 € | 65 592,49 € | 1 168 746,44 € |
| Année 20 | 1 168 746,44 € | 23 427,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 860 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 348 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 421 500 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 283 851 €.