Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 810 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 425,45 € | 86 425,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 261 895 € / mois | 246 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 344 800 € | 18 154 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 420 250 € | 17 230 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 810 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 201 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 252 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 810 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 794,41 € | 623 310,99 € | 16 396 205,59 € |
| Année 2 | 429 581,20 € | 607 524,20 € | 15 966 624,39 € |
| Année 3 | 445 970,27 € | 591 135,13 € | 15 520 654,12 € |
| Année 4 | 462 984,64 € | 574 120,76 € | 15 057 669,48 € |
| Année 5 | 480 648,07 € | 556 457,33 € | 14 577 021,41 € |
| Année 6 | 498 985,42 € | 538 119,98 € | 14 078 035,99 € |
| Année 7 | 518 022,38 € | 519 083,02 € | 13 560 013,61 € |
| Année 8 | 537 785,58 € | 499 319,82 € | 13 022 228,03 € |
| Année 9 | 558 302,82 € | 478 802,58 € | 12 463 925,21 € |
| Année 10 | 579 602,79 € | 457 502,61 € | 11 884 322,42 € |
| Année 11 | 601 715,36 € | 435 390,04 € | 11 282 607,06 € |
| Année 12 | 624 671,60 € | 412 433,80 € | 10 657 935,46 € |
| Année 13 | 648 503,62 € | 388 601,78 € | 10 009 431,84 € |
| Année 14 | 673 244,89 € | 363 860,51 € | 9 336 186,95 € |
| Année 15 | 698 930,03 € | 338 175,37 € | 8 637 256,92 € |
| Année 16 | 725 595,12 € | 311 510,28 € | 7 911 661,80 € |
| Année 17 | 753 277,52 € | 283 827,88 € | 7 158 384,28 € |
| Année 18 | 782 016,02 € | 255 089,38 € | 6 376 368,26 € |
| Année 19 | 811 850,95 € | 225 254,45 € | 5 564 517,31 € |
| Année 20 | 842 824,10 € | 194 281,30 € | 4 721 693,21 € |
| Année 21 | 874 978,95 € | 162 126,45 € | 3 846 714,26 € |
| Année 22 | 908 360,51 € | 128 744,89 € | 2 938 353,75 € |
| Année 23 | 943 015,64 € | 94 089,76 € | 1 995 338,11 € |
| Année 24 | 978 992,91 € | 58 112,49 € | 1 016 345,20 € |
| Année 25 | 1 016 345,20 € | 20 762,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 810 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 344 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 420 250 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 246 930 €.