Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 760 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 168,39 € | 86 168,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 261 116 € / mois | 246 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 340 800 € | 18 100 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 419 000 € | 17 179 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 201 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 251 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 760 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 563,68 € | 621 457,00 € | 16 347 436,32 € |
| Année 2 | 428 303,51 € | 605 717,17 € | 15 919 132,81 € |
| Année 3 | 444 643,86 € | 589 376,82 € | 15 474 488,95 € |
| Année 4 | 461 607,59 € | 572 413,09 € | 15 012 881,36 € |
| Année 5 | 479 218,51 € | 554 802,17 € | 14 533 662,85 € |
| Année 6 | 497 501,32 € | 536 519,36 € | 14 036 161,53 € |
| Année 7 | 516 481,66 € | 517 539,02 € | 13 519 679,87 € |
| Année 8 | 536 186,08 € | 497 834,60 € | 12 983 493,79 € |
| Année 9 | 556 642,28 € | 477 378,40 € | 12 426 851,51 € |
| Année 10 | 577 878,91 € | 456 141,77 € | 11 848 972,60 € |
| Année 11 | 599 925,72 € | 434 094,96 € | 11 249 046,88 € |
| Année 12 | 622 813,67 € | 411 207,01 € | 10 626 233,21 € |
| Année 13 | 646 574,82 € | 387 445,86 € | 9 979 658,39 € |
| Année 14 | 671 242,49 € | 362 778,19 € | 9 308 415,90 € |
| Année 15 | 696 851,26 € | 337 169,42 € | 8 611 564,64 € |
| Année 16 | 723 437,05 € | 310 583,63 € | 7 888 127,59 € |
| Année 17 | 751 037,09 € | 282 983,59 € | 7 137 090,50 € |
| Année 18 | 779 690,10 € | 254 330,58 € | 6 357 400,40 € |
| Année 19 | 809 436,31 € | 224 584,37 € | 5 547 964,09 € |
| Année 20 | 840 317,35 € | 193 703,33 € | 4 707 646,74 € |
| Année 21 | 872 376,54 € | 161 644,14 € | 3 835 270,20 € |
| Année 22 | 905 658,83 € | 128 361,85 € | 2 929 611,37 € |
| Année 23 | 940 210,87 € | 93 809,81 € | 1 989 400,50 € |
| Année 24 | 976 081,12 € | 57 939,56 € | 1 013 319,38 € |
| Année 25 | 1 013 319,38 € | 20 700,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 760 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 676 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.