Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 760 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 473,83 € | 120 473,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 365 072 € / mois | 344 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 340 800 € | 18 100 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 419 000 € | 17 179 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 760 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 201 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 251 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 760 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 859 693,05 € | 585 992,91 € | 15 900 306,95 € |
| Année 2 | 890 980,13 € | 554 705,83 € | 15 009 326,82 € |
| Année 3 | 923 405,81 € | 522 280,15 € | 14 085 921,01 € |
| Année 4 | 957 011,60 € | 488 674,36 € | 13 128 909,41 € |
| Année 5 | 991 840,42 € | 453 845,54 € | 12 137 068,99 € |
| Année 6 | 1 027 936,77 € | 417 749,19 € | 11 109 132,22 € |
| Année 7 | 1 065 346,77 € | 380 339,19 € | 10 043 785,45 € |
| Année 8 | 1 104 118,26 € | 341 567,70 € | 8 939 667,19 € |
| Année 9 | 1 144 300,73 € | 301 385,23 € | 7 795 366,46 € |
| Année 10 | 1 185 945,64 € | 259 740,32 € | 6 609 420,82 € |
| Année 11 | 1 229 106,12 € | 216 579,84 € | 5 380 314,70 € |
| Année 12 | 1 273 837,34 € | 171 848,62 € | 4 106 477,36 € |
| Année 13 | 1 320 196,48 € | 125 489,48 € | 2 786 280,88 € |
| Année 14 | 1 368 242,80 € | 77 443,16 € | 1 418 038,08 € |
| Année 15 | 1 418 038,08 € | 27 648,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 760 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 201 120 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 340 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 419 000 € (2,5%).