Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 684 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 182,44 € | 14 182,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 977 € / mois | 40 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 760 € | 1 819 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 113 € | 1 726 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 684 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 668 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 684 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 350,11 € | 53 839,17 € | 1 568 149,89 € |
| Année 2 | 120 248,29 € | 49 940,99 € | 1 447 901,60 € |
| Année 3 | 124 277,02 € | 45 912,26 € | 1 323 624,58 € |
| Année 4 | 128 440,77 € | 41 748,51 € | 1 195 183,81 € |
| Année 5 | 132 744,01 € | 37 445,27 € | 1 062 439,80 € |
| Année 6 | 137 191,44 € | 32 997,84 € | 925 248,36 € |
| Année 7 | 141 787,86 € | 28 401,42 € | 783 460,50 € |
| Année 8 | 146 538,28 € | 23 651,00 € | 636 922,22 € |
| Année 9 | 151 447,86 € | 18 741,42 € | 485 474,36 € |
| Année 10 | 156 521,94 € | 13 667,34 € | 328 952,42 € |
| Année 11 | 161 766,00 € | 8 423,28 € | 167 186,42 € |
| Année 12 | 167 186,42 € | 3 003,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 684 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 521 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.