Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 160 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 123 349,10 € | 123 349,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 373 785 € / mois | 352 426 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 372 800 € | 18 532 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 429 000 € | 17 589 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 160 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 206 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 257 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 17 160 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 880 210,78 € | 599 978,42 € | 16 279 789,22 € |
| Année 2 | 912 244,54 € | 567 944,66 € | 15 367 544,68 € |
| Année 3 | 945 444,13 € | 534 745,07 € | 14 422 100,55 € |
| Année 4 | 979 851,98 € | 500 337,22 € | 13 442 248,57 € |
| Année 5 | 1 015 512,02 € | 464 677,18 € | 12 426 736,55 € |
| Année 6 | 1 052 469,84 € | 427 719,36 € | 11 374 266,71 € |
| Année 7 | 1 090 772,70 € | 389 416,50 € | 10 283 494,01 € |
| Année 8 | 1 130 469,53 € | 349 719,67 € | 9 153 024,48 € |
| Année 9 | 1 171 611,04 € | 308 578,16 € | 7 981 413,44 € |
| Année 10 | 1 214 249,82 € | 265 939,38 € | 6 767 163,62 € |
| Année 11 | 1 258 440,39 € | 221 748,81 € | 5 508 723,23 € |
| Année 12 | 1 304 239,18 € | 175 950,02 € | 4 204 484,05 € |
| Année 13 | 1 351 704,75 € | 128 484,45 € | 2 852 779,30 € |
| Année 14 | 1 400 897,75 € | 79 291,45 € | 1 451 881,55 € |
| Année 15 | 1 451 881,55 € | 28 308,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 160 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 352 426 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 716 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.