Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 210 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 123 031,29 € | 123 031,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 372 822 € / mois | 351 518 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 376 800 € | 18 586 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 430 250 € | 17 640 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 210 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 206 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 258 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 17 210 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 888 183,52 € | 588 191,96 € | 16 321 816,48 € |
| Année 2 | 919 773,50 € | 556 601,98 € | 15 402 042,98 € |
| Année 3 | 952 487,02 € | 523 888,46 € | 14 449 555,96 € |
| Année 4 | 986 364,11 € | 490 011,37 € | 13 463 191,85 € |
| Année 5 | 1 021 446,07 € | 454 929,41 € | 12 441 745,78 € |
| Année 6 | 1 057 775,79 € | 418 599,69 € | 11 383 969,99 € |
| Année 7 | 1 095 397,64 € | 380 977,84 € | 10 288 572,35 € |
| Année 8 | 1 134 357,61 € | 342 017,87 € | 9 154 214,74 € |
| Année 9 | 1 174 703,25 € | 301 672,23 € | 7 979 511,49 € |
| Année 10 | 1 216 483,85 € | 259 891,63 € | 6 763 027,64 € |
| Année 11 | 1 259 750,49 € | 216 624,99 € | 5 503 277,15 € |
| Année 12 | 1 304 555,99 € | 171 819,49 € | 4 198 721,16 € |
| Année 13 | 1 350 955,07 € | 125 420,41 € | 2 847 766,09 € |
| Année 14 | 1 399 004,41 € | 77 371,07 € | 1 448 761,68 € |
| Année 15 | 1 448 761,68 € | 27 612,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 210 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 376 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 430 250 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 721 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.