Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 260 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 123 388,73 € | 123 388,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 373 905 € / mois | 352 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 380 800 € | 18 640 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 431 500 € | 17 691 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 207 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 259 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 17 260 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 890 763,91 € | 589 900,85 € | 16 369 236,09 € |
| Année 2 | 922 445,69 € | 558 219,07 € | 15 446 790,40 € |
| Année 3 | 955 254,27 € | 525 410,49 € | 14 491 536,13 € |
| Année 4 | 989 229,77 € | 491 434,99 € | 13 502 306,36 € |
| Année 5 | 1 024 413,64 € | 456 251,12 € | 12 477 892,72 € |
| Année 6 | 1 060 848,92 € | 419 815,84 € | 11 417 043,80 € |
| Année 7 | 1 098 580,07 € | 382 084,69 € | 10 318 463,73 € |
| Année 8 | 1 137 653,21 € | 343 011,55 € | 9 180 810,52 € |
| Année 9 | 1 178 116,07 € | 302 548,69 € | 8 002 694,45 € |
| Année 10 | 1 220 018,09 € | 260 646,67 € | 6 782 676,36 € |
| Année 11 | 1 263 410,41 € | 217 254,35 € | 5 519 265,95 € |
| Année 12 | 1 308 346,06 € | 172 318,70 € | 4 210 919,89 € |
| Année 13 | 1 354 879,93 € | 125 784,83 € | 2 856 039,96 € |
| Année 14 | 1 403 068,90 € | 77 595,86 € | 1 452 971,06 € |
| Année 15 | 1 452 971,06 € | 27 692,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 260 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 352 539 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 726 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.