Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 260 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 101 883,96 € | 101 883,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 308 739 € / mois | 291 097 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 380 800 € | 18 640 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 431 500 € | 17 691 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 260 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 207 320 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 259 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 17 260 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 593 993,47 € | 628 614,05 € | 16 666 006,53 € |
| Année 2 | 616 347,81 € | 606 259,71 € | 16 049 658,72 € |
| Année 3 | 639 543,39 € | 583 064,13 € | 15 410 115,33 € |
| Année 4 | 663 611,94 € | 558 995,58 € | 14 746 503,39 € |
| Année 5 | 688 586,27 € | 534 021,25 € | 14 057 917,12 € |
| Année 6 | 714 500,50 € | 508 107,02 € | 13 343 416,62 € |
| Année 7 | 741 389,98 € | 481 217,54 € | 12 602 026,64 € |
| Année 8 | 769 291,43 € | 453 316,09 € | 11 832 735,21 € |
| Année 9 | 798 242,89 € | 424 364,63 € | 11 034 492,32 € |
| Année 10 | 828 283,92 € | 394 323,60 € | 10 206 208,40 € |
| Année 11 | 859 455,50 € | 363 152,02 € | 9 346 752,90 € |
| Année 12 | 891 800,24 € | 330 807,28 € | 8 454 952,66 € |
| Année 13 | 925 362,20 € | 297 245,32 € | 7 529 590,46 € |
| Année 14 | 960 187,23 € | 262 420,29 € | 6 569 403,23 € |
| Année 15 | 996 322,86 € | 226 284,66 € | 5 573 080,37 € |
| Année 16 | 1 033 818,45 € | 188 789,07 € | 4 539 261,92 € |
| Année 17 | 1 072 725,10 € | 149 882,42 € | 3 466 536,82 € |
| Année 18 | 1 113 096,01 € | 109 511,51 € | 2 353 440,81 € |
| Année 19 | 1 154 986,21 € | 67 621,31 € | 1 198 454,60 € |
| Année 20 | 1 198 454,60 € | 24 154,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 260 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 291 097 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 726 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 380 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 431 500 € (2,5%).