Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 722 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 502,38 € | 14 502,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 947 € / mois | 41 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 800 € | 1 860 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 063 € | 1 765 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 722 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 974,85 € | 55 053,71 € | 1 603 525,15 € |
| Année 2 | 122 960,94 € | 51 067,62 € | 1 480 564,21 € |
| Année 3 | 127 080,60 € | 46 947,96 € | 1 353 483,61 € |
| Année 4 | 131 338,27 € | 42 690,29 € | 1 222 145,34 € |
| Année 5 | 135 738,58 € | 38 289,98 € | 1 086 406,76 € |
| Année 6 | 140 286,35 € | 33 742,21 € | 946 120,41 € |
| Année 7 | 144 986,45 € | 29 042,11 € | 801 133,96 € |
| Année 8 | 149 844,03 € | 24 184,53 € | 651 289,93 € |
| Année 9 | 154 864,38 € | 19 164,18 € | 496 425,55 € |
| Année 10 | 160 052,93 € | 13 975,63 € | 336 372,62 € |
| Année 11 | 165 415,29 € | 8 613,27 € | 170 957,33 € |
| Année 12 | 170 957,33 € | 3 071,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 722 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 063 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 435 €.